Thực hiện Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN, ngày 28/6/2024 sửa đổi bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngày 30/12/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Theo đó, quy định đối với khoản vay có giá trị nhỏ dưới 100 triệu đồng không bắt buộc khách hàng cung cấp phương án sử dụng vốn khả thi. Cách điều chỉnh này đã giúp cho nhiều khách hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thuận lợi hơn.
Trên địa bàn tỉnh, hiện các ngân hàng thương mại (NHTM) cũng đang hướng tới cho vay tiêu dùng đối với các khách hàng là cán bộ công chức, viên chức, giáo viên, công nhân làm việc trong các khu công nghiệp có thu nhập ổn định, với các gói vay khác nhau để sửa chữa nhà ở, mua xe và đầu tư cải thiện cuộc sống. Quan điểm chỉ đạo của nhiều ngân hàng là đầu tư giải ngân vốn cho vay tiêu dùng không khống chế tăng trưởng, song phải bảo đảm cho vay đúng đối tượng, sử dụng đúng mục đích. Ngay sau khi chính sách cho vay tiêu dùng thay đổi, nhiều khách hàng đã chủ động tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng.
Anh Nguyễn Văn Trường, ở phường Lê Hồng Phong (TP Phủ Lý) cho biết: Gia đình tôi có 5 người, trông chờ vào lương công nhân của hai vợ chồng một tháng được khoảng 15 triệu đồng. Vì vậy, khi ngân hàng mở rộng nguồn vốn cho vay tiêu dùng, tôi dự định vay khoảng 50 triệu đồng theo hình thức trả dần hằng tháng. Qua một số ngân hàng, tôi đã được giới thiệu vay theo hình thức: vay tiền mặt, thẻ tín dụng hay có thể vay mua sản phẩm trả góp với hồ sơ vay đơn giản. Quy trình phê duyệt hồ sơ cũng được tiến hành nhanh chóng, thời gian giải ngân chỉ sau 2 - 4 giờ kể từ khi thủ tục vay được chấp thuận. Với mức vay trên, có thể chỉ trong thời gian khoảng 1 – 2 năm tôi sẽ trả hết nợ.
Cán bộ Agribank Chi nhánh huyện Thanh Liêm hướng dẫn người dân vay vốn tiêu dùng.
Theo ông Lương Đức Cường, Giám đốc Chi nhánh Agribank Thanh Liêm, trong tổng cơ cấu tín dụng của đơn vị, cho vay tiêu dùng chiếm khoảng hơn 20% dư nợ cho vay khách hàng cá nhân (tương đương khoảng gần 500 tỷ đồng). Lãi suất cho vay tiêu dùng chi nhánh giảm xuống có khoản chỉ còn 7,5%/năm. Dự báo của ngân hàng, vào dịp cuối năm nhu cầu vay vốn của người dân lớn, chi nhánh sẽ tập trung nguồn vốn cho vay tiêu dùng như sửa chữa nhà cửa, mua phương tiện, mua sắm đồ dùng gia đình, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao của người dân. Việc mở rộng giải ngân vốn cho vay tiêu dùng nhằm góp phần hạn chế người dân tiếp cận vốn từ những kênh không chính thức (như tín dụng đen), giảm thiểu các hệ lụy, góp phần bảo đảm an ninh trật tự xã hội trên địa bàn.
Cũng như Chi nhánh Agribank Thanh Liêm, hiện nay các NHTM trên địa bàn tỉnh đang giải ngân cho vay tiêu dùng chiếm khoảng 15 – 20% trong tổng dư nợ vốn tín dụng. Theo các chuyên gia kinh tế, tăng trưởng tín dụng tiêu dùng cá nhân trong những năm qua đã trở thành một trong những động lực chính thúc đẩy nền kinh tế, nhất là trong bối cảnh nền kinh tế chuyển đổi từ tăng trưởng dựa vào đầu tư sang tiêu dùng nội địa. Điều này không chỉ giúp cải thiện sức mua trong nước mà còn thúc đẩy các ngành công nghiệp, dịch vụ và bán lẻ phát triển mạnh mẽ. Đối với các ngân hàng, cho vay cá nhân mở ra cơ hội tăng trưởng hấp dẫn trong dài hạn với mức sinh lời cải thiện. Việc đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng là cần thiết vì góp phần kích cầu tiêu dùng trong nước. Trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng, thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô dự kiến sẽ có nhu cầu tín dụng cao hơn nhờ lãi suất cho vay thấp và doanh số bán lẻ phục hồi. Đặc biệt, việc tăng lương cơ sở có hiệu lực từ ngày 1/7/2024 với tỷ lệ tăng cao sẽ giúp nhiều đối tượng thụ hưởng có thêm thu nhập để tăng chi tiêu. Tuy nhiên, nhiều khách hàng cho rằng, trong thời điểm hiện nay lãi suất cho vay tiêu dùng vẫn ở mức cao, từ 10 đến trên 10%/năm, trong khi đó các NHTM đang huy động vốn có 4,3 – 4,7%/năm.
Nhằm tăng trưởng tín dụng, trong những tháng cuối năm, các TCTD trên địa bàn tỉnh tiếp tục công khai lãi suất cho vay bình quân, chênh lệch lãi suất tiền gửi và cho vay bình quân cũng như thông tin về lãi suất cho vay các gói, chương trình tín dụng. Cùng với đó, các NHTM sẽ phối hợp với các cơ quan chức năng đẩy mạnh kết nối khai thác dữ liệu thông tin từ cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để phục vụ cho việc xác thực thông tin, nhận biết khách hàng; gắn mã số định danh công dân với tất cả tài khoản cá nhân để phục vụ công tác quản lý, xác thực thông tin khách hàng khi ngân hàng cung ứng sản phẩm tín dụng và thanh toán.
Trần Thoan